p2p借贷是最近几年比较火的投资项目，其实本质还是借贷合同，那么p2p网贷借款合同有哪些注意意事项？如何避免自己陷入法律纠纷之中？借款合同是其中非常重要的一项，那么在投资P2P的过程中，投资者需要注意哪些地方呢？
一、什么是p2p 定义
所谓p2p(peer to peer)网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。
二、P2P的运作模式
1）担保机构担保交易模式，这也是最安全的p2p模式。此类平台作为中介，平台不**，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。
2）“p2p平台下的债权合同转让模式”的宜信模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。
3）大型金融集团推出的互联网服务平台，平安陆金所是此类模式的代表。与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。
4）以交易参数为基点，结合o2o(online to offline，将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式。例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。
5）以p2p网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，p2p的借款人主体是个人，以信用借款为主，爱投资p2c借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。
三、电子合同具有法律效力
不少投资者在投资过程中对电子合同的法律效力心存疑虑，而根据我国《合同法》第十条规定：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。第十一条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
因此，投资人在p2p平台签订的电子合同、电子协议是有法律效力的。
四、注意借款合同中的借款人
p2p平台在整个借款、投资的过程中起的是居间平台的作用，因此，在借款合同中，借款人一栏中一定是投资人借款项目中的实际借款人，而不会是平台。这一点，投资人需要注意。
五、合同中是否有担保、代偿的说明
资金安全应该是用户最关心的，也因此大部分的p2p平台都会提供本金或者本息保障。但投资人需要注意的是，资金保障是否在借款合同中有所体现，担保、代偿或者垫付是否在合同中有详细的说明。p2p信贷，指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
六、区别借款协议和委托协议
p2p平台常见的电子协议有两种，一种是借款协议，一种是委托协议。借款协议是投资人和借款人签订的借款合同，其中p2p平台为作为第三方出现，也会有担保公司等作为第四方等;而委托协议则是投资人和p2p平台签订的委托投资协议，是投资人把资金委托给平台进行投资。
七、信贷平台
p2p信贷平台设立乡村业务部门，独立开展农户小额信贷的直贷模式;p2p信贷平台和当地小额信贷机构合作，间接开展农户小额信贷的债权转让模式。
在国内p2p平台争相和小贷、担保公司结盟获取借款项目来源时，专注于纯线上模式的利融网则广泛布局在消费金融领域，今日利融网宣布将消费贷款信息服务延伸至助学贷款方面。
八、哪些P2P平台是坚决不能碰的？
1）坚决不碰年化收益率超过24%的平台
一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右，如果p2p网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎，如果超过24%还有高得吓人的”投标奖"，你在投标的时候就不能只想着收益了，还要想着如果血本无归怎么办?
2）坚决不碰有自融嫌疑的平台
这两年，随着p2p网贷的日渐火爆，不少人打起了p2p网贷平台的如意算盘—既然从银行借不到钱，从线下小贷公司借钱成本又高，干吗不自己运营一家p2p网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜，又高效。作为理财用户，一定要明白这个道理：从你这里融的"西墙"，是拿去补前面的"东墙"，如果没有后续的"南墙"、"北墙"跟上，你那儿的"墙"，就是一个"洞"了。
3）坚决不碰超短期项目过多的平台
前不久，世界上第一家p2p网贷平台zopa(英国)对外宣布，将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说，这不是个好消息，但是对于借款人来说，一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国，lending club和prosper的贷款主流产品期限也是3至5年。其实这个道理很好理解，比如我们买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。
对于那些频频出现超短期融资项目的p2p网贷平台，要特别谨慎，能不碰坚决不碰，可以负责任地告诉大家，这不正常。
4）坚决不碰不专业的团队运营的平台
p2p网贷作为互联网金融的一个重要分支，其核心还在于金融，互联网只是实现目的的手段、工具。很多唯利是图之徒，见眼下p2p网贷平台监管缺失，不管自己(团队)有无相关经验、能力，火急火燎上线个平台，先把钱圈了再说。像"众贷网"原ceo卢儒化在事后接受媒体采访时说的："网贷这个行业从来没有接触过，但是有朋友介绍说这个行业很赚钱，所以就建起了一个平台。
5）坚决不碰“秒标”
“秒标”是p2p网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称"秒客"。某些p2p网贷平台的"秒标"可能就是庞氏**，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。
6）坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台
最近出现运营困难、提现困难、包括赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。其实大家可以想一想，什么样的企业，需要融资如此巨大，而又不走或者是走不了银行渠道。更应该想一想，一个小小p2p网贷平台，把"宝"都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底。